Cómo se calcula el dividendo mensual
Las hipotecas usan amortización estándar: un dividendo mensual fijo donde la proporción entre capital e interés cambia con el tiempo. Los primeros dividendos son mayormente interés; los últimos son mayormente capital, aunque el dividendo total se mantenga igual cada mes.
Donde P es el monto financiado (precio menos pie), r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12), y n es el plazo del crédito en meses.
Por qué el plazo importa tanto
Un crédito a 15 años tiene un dividendo mensual más alto que uno a 30 años por el mismo monto, pero el interés total pagado durante la vida del crédito es dramáticamente menor — porque el saldo se paga más rápido, se genera menos interés sobre él en total. Prueba cambiar el slider de plazo para ver esta relación directamente.
Cómo leer el gráfico de amortización
El gráfico desglosa cada año de la hipoteca en capital pagado (gris) e interés pagado (naranja). En un crédito a 30 años, los primeros años están dominados por interés — la barra naranja se reduce y la gris crece solo gradualmente hasta más avanzado el plazo.
Usos comunes
- Presupuesto: verificar si un dividendo calza con tu presupuesto antes de buscar propiedad.
- Comparar plazos: ver cómo un plazo de 15 versus 30 años cambia el dividendo y el interés total.
- Planificar el pie: decidir cuánto pie dar para llegar a un dividendo objetivo.
Preguntas frecuentes
¿Incluye contribuciones, seguro, o gastos comunes?
No — calcula solo capital e interés. Las contribuciones, el seguro de incendio, y los gastos comunes (si aplica) varían demasiado según la ubicación y el tipo de propiedad como para incluirlos en una fórmula genérica; tu dividendo real de vivienda será más alto que esta cifra sola.
¿Cuál es un pie típico?
20% es un referente común en varios mercados, pero muchos créditos permiten un pie menor. Ingresa el monto de pie que estás planeando para ver cómo afecta tu dividendo.